Ihr Vorteil
Ihre Interessen zuerst
In meiner Beratung stehen Ihre Ziele und Ihre Situation im Mittelpunkt. Ich informiere Sie transparent – Sie entscheiden, was und wie umgesetzt wird. Wenn Sie eine Umsetzung wünschen, ist auch dieser Schritt vorab klar geregelt.
Für Sie bedeutet das klare Entscheidungen, nachvollziehbare Empfehlungen und Transparenz darüber, in welcher Form ich Sie begleite.
Honorarbasiert in der Strategieberatung
Die strategische Beratung — Analyse, Einordnung und Ihr Finanzplan — erfolgt auf Honorarbasis. Sie zahlen für Klarheit und eine Empfehlung, die aus Ihrer Situation entsteht.
Provisionsbasiert in der Umsetzung
Wenn Sie eine Umsetzung wünschen, erfolgt diese provisionsbasiert und vorab transparent geregelt. So bleibt nachvollziehbar, welche Rolle ich in Ihrer Begleitung einnehme.
CFP®-zertifiziert und nachvollziehbar
Ganzheitliche Finanzplanung nach internationalem Qualitätsstandard. Klare Dokumentation, schriftliche Ausarbeitung und ein Fahrplan, der Ihnen Orientierung gibt.
Schritt für Schritt
So läuft die Zusammenarbeit ab
Fünf Schritte — von der ersten Orientierung bis zur laufenden Begleitung.
- Orientierung — Im Orientierungsgespräch investieren wir beide 30 Minuten, um Ihre Situation, Ihre Ziele und den möglichen Umfang der Zusammenarbeit einzuordnen.
- Analyse — Je nach Auftrag ordne ich Ihre Situation, übersetze Zahlen in verständliche Zusammenhänge und mache sichtbar, welche Themen Priorität haben.
- Beratung — Sie erhalten eine nachvollziehbare Einordnung, klare Empfehlungen und — wenn vereinbart — eine schriftliche Ausarbeitung mit Szenarien, Prioritäten und nächsten Schritten.
- Umsetzung — Ich begleite die Umsetzung Schritt für Schritt. So bleiben Strategie und praktische Schritte sauber verbunden.
- Betreuung — Mit der Umsetzung beginnt oft die langfristige Zusammenarbeit. Gemeinsam entwickeln wir Ihre Finanzstrategie weiter und passen sie an neue Lebenssituationen und Ziele an.
Warum getrennt
Warum diese klare Trennung sinnvoll ist
Während der Strategieentwicklung geht es um Ihre Situation, Ihre Ziele und die beste Lösung für Sie. Ich informiere, Sie entscheiden. Wenn Sie anschließend eine Umsetzung wünschen, erfolgt diese provisionsbasiert und ist klar geregelt.
So bleibt jederzeit nachvollziehbar, welche Leistung Sie erhalten, wie sie vergütet wird und welche Rolle ich in Ihrer Begleitung einnehme.
Der Vorteil für SieEmpfehlungen entstehen aus Ihrer Situation heraus und nicht aus einer Produktlogik.
Ich nenne auf der Website bewusst keine starren Preise, weil der Umfang immer von Ausgangslage, Komplexität und Ziel der Beratung abhängt. Im Orientierungsgespräch klären wir genau, welcher Rahmen zu Ihrem Anliegen passt.
Klartext zum Mitnehmen
Häufige Fragen zur Arbeitsweise und Vergütung
Sieben Fragen aus Erstgesprächen — kompakt beantwortet.
Beides ist möglich. Bei einer klar umrissenen Fragestellung reicht häufig eine Themenberatung oder Zweitmeinung. Wenn mehrere Themen zusammenhängen, ist ein Finanzplan meist der sinnvollere Weg.
Die Themenberatung konzentriert sich auf eine konkrete Fragestellung. Ein Finanzplan betrachtet Ihre Situation als Ganzes und entwickelt daraus Prioritäten, Szenarien und Handlungsempfehlungen.
Wenn Sie ein Gesamtbild brauchen – etwa bei der Ruhestandsplanung, größeren Vermögensfragen oder wenn mehrere Entscheidungen gleichzeitig anstehen.
Ja. Sie erhalten Klarheit, Einordnung und – je nach Auftrag – eine schriftliche Ausarbeitung. Ob und mit wem Sie die Empfehlungen umsetzen, entscheiden Sie anschließend selbst.
Strategische Beratung und Finanzplanung werden auf Honorarbasis vergütet. Bei einer Umsetzung über mich erhalte ich je nach Lösung Provisionen oder Ausgabeaufschläge von Produktpartnern. Wie die Vergütung konkret geregelt ist, besprechen wir vorab transparent.
Nein. Für dieselbe Leistung fällt keine doppelte Vergütung an. Erfolgt die Umsetzung über mich, wird die daraus entstehende Vermittlungsvergütung berücksichtigt.
Zu Beginn vereinbaren wir den Beratungsumfang und das Honorar. Erfolgt die anschließende Umsetzung über mich, entfällt das Honorar. Meine Arbeit wird dann über die Vermittlungsvergütung des Produktpartners refinanziert.
Bei identischem Tarif und gleicher Vertragsgestaltung gelten dieselben Produktkosten – unabhängig davon, ob Sie direkt beim Anbieter oder über mich abschließen. Die Kosten des Vertrags sind in den Verbraucherinformationen ausgewiesen.
Je nach Lösung können Ausgabeaufschläge und laufende Depotgebühren anfallen. Daraus werden unter anderem die Einrichtung, die depotführende Bank und die laufende Betreuung finanziert.
Vertriebsfolgeprovisionen, die Fondsanbieter an die Bank zahlen, werden in der von mir betreuten Depotlösung an Sie ausgekehrt. Die konkrete Kostenstruktur wird vor der Umsetzung transparent erläutert.
Die Umsetzung ist nicht das Ende der Zusammenarbeit, sondern der Beginn der langfristigen Betreuung. Wir prüfen regelmäßig, ob die gewählten Lösungen weiterhin zu Ihrer Situation und Ihren Zielen passen.
Die Betreuung der gemeinsam umgesetzten Verträge und Anlagen ist in der Regel durch die vereinbarte Vermittlungsvergütung abgedeckt. Entsteht ein neues, eigenständiges Beratungsthema, besprechen wir den zusätzlichen Aufwand und ein mögliches Honorar vorab.
Ja. Viele Mandate beginnen mit einer einzelnen Fragestellung, etwa zur privaten Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit oder Immobilienfinanzierung. Wenn weitere Themen dazukommen, kann die Zusammenarbeit Schritt für Schritt erweitert werden.
Nein. Sie entscheiden selbst, ob, wann und mit wem Sie umsetzen.
Im Klartext
Transparente Finanzberatung in Heidelberg
Die Mischke Finanzberatung Heidelberg arbeitet mit klarer Trennung von Strategie und Umsetzung: Ich informiere, Sie entscheiden.
Drei klare Formen der Zusammenarbeit:
- Finanzplan für Gesamtfragen
- Themenberatung für einzelne Entscheidungen
- Umsetzungsbegleitung für die praktische Realisierung
CFP®-zertifiziert Beratung in Heidelberg bundesweit online
Wie sich die Zusammenarbeit anfühlt
In drei Schritten zu Ihrem Termin
Sagen Sie mir, womit ich Ihnen weiterhelfen kann.